{"id":11977,"date":"2023-01-17T16:57:39","date_gmt":"2023-01-17T21:57:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/?p=11977"},"modified":"2024-02-08T16:25:03","modified_gmt":"2024-02-08T21:25:03","slug":"arriver-a-la-retraite-avec-une-hypotheque-cest-grave","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/arriver-a-la-retraite-avec-une-hypotheque-cest-grave\/","title":{"rendered":"Arriver \u00e0 la retraite avec une hypoth\u00e8que, c&rsquo;est grave?"},"content":{"rendered":"<p><b>Est-ce vrai que l&rsquo;on devrait rembourser la totalit\u00e9 de son pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant de prendre sa retraite? Si cette t\u00e2che s\u2019av\u00e9rait plut\u00f4t facile \u00e0 r\u00e9aliser il y a quelques ann\u00e9es, ce n\u2019est plus le cas aujourd\u2019hui avec la hausse d\u00e9mesur\u00e9e du prix des propri\u00e9t\u00e9s. Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui augmentent consid\u00e9rablement et l\u2019acc\u00e8s plus difficile et tardif \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 sont aussi des facteurs accablants.<\/b><\/p>\n<p><strong> <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-11981\" src=\"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/\/2023\/01\/planification_retraite.jpg\" alt=\"\" width=\"1125\" height=\"664\" srcset=\"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planification_retraite.jpg 1125w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planification_retraite-300x177.jpg 300w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planification_retraite-1024x604.jpg 1024w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planification_retraite-150x89.jpg 150w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planification_retraite-768x453.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1125px) 100vw, 1125px\" \/><\/strong><\/p>\n<h2>\u00c9pargner pour la retraite tout en payant une hypoth\u00e8que<\/h2>\n<p>Les hypoth\u00e8ques d&rsquo;il y a quelques ann\u00e9es, g\u00e9n\u00e9ralement entre 100 000$ \u00e0 200 000$, \u00e9taient bien loin de celles d\u2019aujourd\u2019hui qui peuvent facilement aller jusqu\u2019\u00e0 400 000$ et plus. Les nouveaux et futurs propri\u00e9taires seront donc nombreux \u00e0 tra\u00eener un solde hypoth\u00e9caire jusqu\u2019\u00e0 leur retraite puisqu&rsquo;ils devront \u00e9conomiser une plus grosse somme d&rsquo;argent pour la mise de fonds et payer leur hypoth\u00e8que pendant plus longtemps. Pas de panique, cette nouvelle r\u00e9alit\u00e9 n&rsquo;est pas une fatalit\u00e9, pour autant que les versements hypoth\u00e9caires soient pr\u00e9vus au budget.<\/p>\n<p>Le site web du gouvernement du Canada mentionne qu&rsquo;une m\u00e9thode rapide pour estimer le montant annuel dont vous aurez besoin \u00e0 la retraite consiste \u00e0 calculer 70% du revenu annuel moyen, avant imp\u00f4t, que vous avez gagn\u00e9 au cours des trois ann\u00e9es o\u00f9 votre salaire \u00e9tait le plus \u00e9lev\u00e9. Cela dit, cette m\u00e9thode n&rsquo;est plus r\u00e9aliste puisqu&rsquo;elle ne tient pas compte des versements hypoth\u00e9caires dans les d\u00e9penses \u00e0 la retraite. Pour \u00e9valuer de fa\u00e7on plus pr\u00e9cise votre revenu de retraite total et pour savoir s&rsquo;il r\u00e9pondra \u00e0 vos besoins, vous pouvez tester la <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/services\/prestations\/pensionspubliques\/rpc\/calculatrice-revenu-retraite.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Calculatrice du revenu de retraite canadienne de Service Canada<\/strong><\/a>.<\/p>\n<h2>Planifier sa retraite le plus t\u00f4t possible<\/h2>\n<p>La planification s&rsquo;av\u00e8re \u00eatre la cl\u00e9 afin de r\u00e9ussir \u00e0 avoir une retraite paisible, et ce, m\u00eame si vous continuerez de payer une hypoth\u00e8que, laquelle n\u2019est pas une mauvaise dette en soi. De plus, consulter un planificateur financier est toujours une bonne pratique puisque ce dernier peut conseiller sur tous les champs d&rsquo;expertise de la planification financi\u00e8re personnelle (aspects l\u00e9gaux, assurances et gestion des risques, fiscalit\u00e9, placements, retraite et succession).<\/p>\n<p>Quoi qu&rsquo;il en soit, voici quelques options envisageables qui pourraient permettre d&rsquo;avoir un portefeuille plus garni \u00e0 la retraite:<\/p>\n<ul>\n<li>Retarder l\u2019\u00e2ge de la retraite afin de bonifier ses rentes gouvernementales<\/li>\n<li>R\u00e9duire le plus possible ses dettes de consommation avant de quitter le march\u00e9 du travail<\/li>\n<li>Commencer \u00e0 investir le plus t\u00f4t possible pour la retraite<\/li>\n<li>Revoir la composition de son portefeuille avec son planificateur financier, de fa\u00e7on \u00e0 obtenir un rendement plus \u00e9lev\u00e9 plusieurs ann\u00e9es avant la retraite<\/li>\n<li>Opter pour un style de vie minimaliste et frugal<\/li>\n<li>Penser \u00e0 louer une partie de son domicile<\/li>\n<li>Vendre la propri\u00e9t\u00e9 et emm\u00e9nager dans une r\u00e9sidence plus petite et moins ch\u00e8re<\/li>\n<li>Louer plut\u00f4t qu\u2019acheter apr\u00e8s avoir vendu la propri\u00e9t\u00e9<\/li>\n<li>Ne pas laisser de legs \u00e0 ses h\u00e9ritiers ou en laisser moins que pr\u00e9vu<\/li>\n<li>Oser l&rsquo;hypoth\u00e8que invers\u00e9e (55 ans et plus).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire: un avantage \u00e0 consid\u00e9rer<\/h2>\n<p>L\u2019avantage d\u2019avoir une hypoth\u00e8que \u00e0 l\u2019aube de la retraite, c\u2019est qu\u2019elle pourrait vous permettre d\u2019acc\u00e9der \u00e0 une marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire. Ce cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire peut \u00eatre utilis\u00e9 en cas d\u2019impr\u00e9vus financiers, pour consolider des dettes, entreprendre des r\u00e9novations ou pour bonifier un revenu de retraite. L\u2019avantage de la marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire est que son taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est souvent inf\u00e9rieur \u00e0 celui des autres types de cr\u00e9dit (surtout les pr\u00eats non garantis et les cartes de cr\u00e9dit) et l\u2019int\u00e9r\u00eat n&rsquo;est pay\u00e9 que sur la somme emprunt\u00e9e et seulement pour la dur\u00e9e de l\u2019emprunt. Toutefois, il vaudrait mieux la demander avant d\u2019avoir pris sa retraite, sans quoi l&rsquo;institution financi\u00e8re pourrait se montrer plus r\u00e9ticente \u00e0 l\u2019offrir.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-11982 size-full\" src=\"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/\/2023\/01\/planifier_sa_retraite.jpg\" alt=\"Vivre sa retraite avec une hypoth\u00e8que \u00e0 payer\" width=\"1125\" height=\"664\" srcset=\"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planifier_sa_retraite.jpg 1125w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planifier_sa_retraite-300x177.jpg 300w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planifier_sa_retraite-1024x604.jpg 1024w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planifier_sa_retraite-150x89.jpg 150w, https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/planifier_sa_retraite-768x453.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1125px) 100vw, 1125px\" \/><\/p>\n<p>Enfin, lors la retraite de nombreuses personnes d\u00e9cident de vendre leur maison pour am\u00e9nager dans une r\u00e9sidence plus petite et plus modeste. Plusieurs raisons peuvent les pousser \u00e0 faire le grand saut, comme l\u2019envie d\u2019\u00eatre libre de toutes t\u00e2ches reli\u00e9es \u00e0 l\u2019entretien d\u2019une maison, le d\u00e9sir de voyager ou encore le besoin d\u2019un espace plus petit. Dans cette situation, votre propri\u00e9t\u00e9 pourrait s&rsquo;av\u00e9rer \u00eatre un levier exceptionnel pour am\u00e9liorer votre situation financi\u00e8re. Apprenez-en plus en lisant l&rsquo;<a href=\"https:\/\/www.guideimmo.ca\/articles\/taux-hypotheque\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>article \u00e0 ce sujet.<\/strong><\/a><\/p>\n<p>Et si vous cherchez une nouvelle habitation, en campagne ou en ville, \u00e0 louer ou \u00e0 vendre, visitez le <a href=\"https:\/\/www.guideimmo.ca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>r\u00e9pertoire Guide Immo<\/strong><\/a>, pour conna\u00eetre l&rsquo;offre immobili\u00e8re actuelle&nbsp;de l&rsquo;habitation neuve du Qu\u00e9bec.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Est-ce vrai que l&rsquo;on devrait rembourser la totalit\u00e9 de son pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant de prendre sa retraite? Si cette t\u00e2che s\u2019av\u00e9rait plut\u00f4t facile \u00e0 r\u00e9aliser il y a quelques ann\u00e9es, ce n\u2019est plus le cas aujourd\u2019hui avec la hausse d\u00e9mesur\u00e9e du prix des propri\u00e9t\u00e9s. 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